Mengenal Produk Bank Syariah

Secara garis besar produk bank syariah atau produk perbankan syariah terdiri dari tiga potongan besar yaitu :

• Produk penghimpunan dana (funding)
• Produk penyaluran dana (financing)
• Produk jasa (service)

Produk Penghimpunan Dana (Funding)


Produk bank atau perbankan syariah yang termasuk dalam produk penghimpunan dana ini adalah: tabungan, giro dan deposito. Masing-masing diuraikan di bawah ini.

1. Tabungan
Dalam Undang-undang Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008 disebutkan bahwa tabungan ialah simpanan berdasarkan janji wadi'ah atau investasi dana berdasarkan mudharabah atau janji lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang penarikannya sanggup dilakukan berdasarkan syarat dan ketentuan tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan/atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Selain itu, berdasarkan pedoman Dewan Syariah Nasional No. 02/DSN-MUI/IV/2000, diuraikan bahwa tabungan ada dua jenis, yaitu:

• Tabungan yang tidak dibenarkan secara prinsip syariah yang berupa tabungan dengan berdasarkan perhitungan bunga, dan
• Tabungan yang dibenarkan secara prinsip syariah yaitu tabungan yang berdasarkan prinsip mudharabah dan wadi'ah.

2. Deposito
Menurut Undang-undang Perbankan Syariah No. 21 tahun 2008, Deposito yaitu investasi dana berdasarkan komitmen mudharabah atau komitmen lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang penarikannya hanya sanggup dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan kesepakatan antara nasabah penyimpan dan bank syariah dan/atau Unit perjuangan Syariah (UUS).

Dalam pedoman Dewan Syariah Nasional No. 03/DSN-MUI/IV/2000, deposito ada dua jenis, ialah:

• Deposito yang tidak dibenarkan secara prinsip syariah yaitu deposito yang berdasarkan perhitungan bunga, dan
• Deposito yang dibenarkan secara syariah yaitu deposito yang berdasarkan prinsip mudharabah.

Deposito yaitu bentuk simpanan nasabah yang mempunyai jumlah minimal tertentu, jangka waktu tertentu dan bagi hasilnya lebih tinggi daripada tabungan. Nasabah membuka deposito dengan jumlah minimal tertentu dengan jangka waktu yang telah disepakati, sehingga nasabah tidak sanggup mencairkan dananya sebelum jatuh tempo yang telah disepakati, akan tetapi bagi hasil yang ditawarkan jauh lebih tinggi daripada tabungan biasa maupun tabungan berencana. Produk penghimpunan dana ini biasanya dipilih oleh nasabah yang mempunyai kelebihan dana sehingga selain bertujuan untuk menyimpan dananya, bertujuan pula untuk salah satu sarana berinvestasi.

3. Giro
Giro berdasarkan Undang-undang Perbankan Syariah Nomor 21 tahun 2008 ialah simpanan berdasarkan komitmen wadi'ah atau komitmen lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah yang penarikannya mampu dilakukan setiap dikala dengan menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan perintah pemindahbukuan.

Sementara dalam pemikiran Dewan Syariah Nasional No. 01/DSN-MUI/IV/2000 disebutkan bahwa giro yaitu simpanan dana yang penarikannya sanggup dilakukan setiap saat dengan penggunaan cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya, atau dengan pemindahbukuan. Giro ada dua jenis:

• Giro yang tidak dibenarkan secara syariah yaitu giro yang berdasarkan perhitungan bunga.
• Giro yang dibenarkan secara syariah yaitu giro yang berdasarkan prinsip mudharabah dan wadi'ah.

Giro yaitu bentuk simpanan nasabah yang tidak diberikan bagi hasil, dan pengambilan dana menggunakan cek, biasanya digunakan oleh perusahaan atau yayasan dan atau bentuk badan aturan lainnya dalam proses keuangan mereka. Dalam giro meskipun pihak bank tidak menyampaikan bagi hasil, namun pihak bank berhak mengatakan bonus kepada nasabah yang besarannya tidak ditentukan di awal tergantung kepada kebaikan pihak bank.

Prinsip operasional syariah yang diterapkan dalam penghimpunan dana masyarakat sebagaimana yang sudah disebutkan di kedua bentuk perhimpunan dana (funding) di atas yaitu prinsip wadi'ah dan mudharabah serta akad tambahan.

Itulah tiga bentuk produk bank syariah yang tergolong dalam kategori produk penghimpunan dana (funding). Selanjutnya ialah produk penyaluran dana atau financing dan produk jasa atau service.

Share this post